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百达国际平台-金融部门开动脑筋了 小微金融服务出了新招硬招和实招

2020-01-11 17:08:27 来源:未知

百达国际平台-金融部门开动脑筋了  小微金融服务出了新招硬招和实招

百达国际平台,文/李凤文

为推进金融供给侧结构性改革、增强金融服务实体经济能力,落实中央经济工作会议要求,推动银行保险机构持续改进小微企业金融服务,进一步缓解小微企业融资难融资贵问题,银保监会近日印发《关于2019年进一步提升小微企业金融服务质效的通知》,围绕切实增加银行信贷在小微企业融资总量中的比重、带动小微企业融资成本整体下降、强化风险管控等提出明确的目标要求。

今年的政府工作报告指出,民营和小微企业融资难融资贵问题尚未有效缓解,营商环境与市场主体期待还有差距。报告强调,完善金融机构内部考核机制,激励加强普惠金融服务,切实使中小微企业融资紧张状况有明显改善,综合融资成本必须有明显降低。

全国两会期间,多位代表委员围绕政府工作报告,就解决小微企业融资难融资贵问题,从不同角度建言献策。应该说,银保监会此次印发《通知》,也是广纳代表委员的建议,从监管角度提出为小微企业金融服务提质增效的具体措施,且亮点颇多。

一是实施差异化考核,引导差异化竞争。《通知》按照不同的银行类型,分别制定小微企业贷款考核目标,对不同机构“两增两控”、“两个不低于”进行具体明确,并根据各地实际下放考核权限。由此,各银保监局在辖内法人机构信贷计划总体完成“两增”考核目标的前提下,可对部分机构实行差异化考核。这项更具针对性的规定,有利于提高商业银行支持小微企业的积极性,继续推动小微企业信贷增量扩面。

二是进一步放宽小微不良贷款容忍度和问责要求。《通知》将不良贷款容忍度提高至不高于各项贷款不良率3个百分点,并将落实授信尽职免责与不良容忍制度有机结合,对小微不良贷款率未超过容忍度标准的分支机构,在无违法违规行为的前提下,对相关责任人可免于追责。无疑,此举能在一定程度上消除基层信贷人员“恐贷、惧贷”的顾虑,增强“敢贷、愿贷”的信心。

三是对2018年完成“两增”考核目标(或普惠型小微企业信贷计划)的机构,允许其在考核时将当年普惠型小微不良贷款核销金额还原计算。此前,因不良核销导致小微企业贷款增长不达标,挫伤一些银行核销小微企业不良贷款的积极性,使不良率居高不下。此次《通知》提出新规,既有利于银行打消顾虑,腾出更多信贷资金支持小微企业,又有利于防控信贷风险,一举两得。

四是将小微企业业务考核指标完成情况、监管政策落实情况与分支机构主要负责人考核评优及提拔任用挂钩。平心而论,当前宽货币未及时转化为宽信用,导致货币政策传导不畅的重要原因之一,就是基层行缺乏积极性。为此,《通知》细化落实授信尽职免责制度和容错纠错机制,为一线员工“解缚松绑”,将有效发挥基层机构的“神经末梢”作用,提升其服务小微的积极性、主动性,更有利于货币政策及时精准传导至小微企业。

当然,新政出台只是一个方面,在督促银行把握有利政策窗口,进一步加强服务能力建设的基础上,监管部门还应及时研究修订商业银行资本管理相关监管法规,适度降低普惠型小微企业贷款的资本占用。同时,各基层监管机构应加紧制定实施细则,并加大日常督导力度。多措并举,多管齐下,才能提高金融服务可获得性,真正推动优化小微企业金融服务环境,使小微企业融资不再难。

原文刊载于上海金融新闻网

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